Das Protokoll nach WpHG muss folgende Angaben enthalten:

• Anlass der Anlageberatung
• Dauer des Beratungsgesprächs
• Kundenangaben (Anlageziele, finanzielle Verhältnisse, Risikobereitschaft, Kenntnisse und Erfahrungen)
• erteilte Informationen über die Finanzinstrumente und Wertpapierdienstleistungen
• erteilte Empfehlungen und die für diese Empfehlungen genannten wesentlichen Gründe
• Unterschrift des Anlageberaters

Schauen Sie sich deshalb das Protokollformular in Ihrem Hause an, damit Sie es einsetzen können.

Wer das Thema Geldanlage wählt und von den Kunden die Klage über zu niedrige Zinsen oder den Wunsch nach höheren Zinsen hört, der sollte insbesondere das Wort "Realzins" gebrauchen. Der Grund:  s. Tabelle

Hier die Inflationsraten, der Kapitalmarktzins und der Realzins

2007     2,3 %     4,2 %     1,9 %

2008     2,6 %     4,0 %     1,4 %

2009     0,6 %     2,2 %     1,6 %

Auch wenn wir heute eine Kapitalmarktrendite ( 5 jährige Anleihe) von nur 2,2 % erzielen, so bleibt der Realzins doch genau so hoch wie in 2008, als es noch bis zu 4 % am Markt gab.

viele Grüße

Horst Schmidt

1)  1;4
2)  5 
3)  2

4)  1;6 
5)  5   eigentlich erst, wenn Schuldner nicht zahlt oder zahlen will

6)  4;6    
7)  2;4 
8)  66    * gilt auch für Beamte, da kein Kündigungsrisiko besteht (sonst 86)
9)  3;2    
10)  663,51 
11)  5    

12)  3;6 
13  4;2
14 a) 28.04.2009 b) auch 28.04.09 da Auflassung = 1 Teil des ErfüffungsG  

 c)  26.10.2009  
15) 2800
16)  3
17)  2;4
18) 12.0000
19)  2;6

 

1) 4
2) 1,5
3) 10.11.
4) 372,13
b) 290,33
5) 5
6) 4,5    
7) 25,3  Mi-Pi liegt über (!) dem GP
8) 2,4
9) 2,5
10)  2,6   § 2 und 3 GWB
11)  2,83  Zahlen vom nominellen BIP
12)  5,6
13)  06,04,05,02,02,01 
14)  1,4
15)  2.300, 12,5, 28.750
16)  4,6
17)  2 
18)  3
19)   2,5
 

(1)a) 30 / 41 an 21
   b) 66 an 30 
   c) 100 
   d) 4.700     
(2) aa)10 an 21
    ab)11 an 21 / 22
    ac)21 an 11 / 20
    ad)21 an 11
    b) 748.878
(3) 2/ 1 / 4 / 3
(4)a) 1.356.250
    b)2.475
    c)1.505.990
(5) a) 9,31
    b) 7,22
    c) 91,20
    d) 64,77
    e) 159,84
(6) 2 / 3 / 1 / 5
(7) 1.165 / 840/ 5,00 / 84
(8) 3 / 2 / 5 / 7
(9) 2 / 6
(10) a) 252
     b) 99
     c) 146
     d) 11,0
     e) 25
     f) 19,5

 

Überweisungen

Bei handschriftlich ausgefüllten (beleghaften) Überweisungen sind Banken nicht mehr verpflichtet, den Empfängernamen mit der Kontonummer abzugleichen. Ein Zahlendreher bei der Kontonummer des Empfängers bedeutet, dass der Kunde dann versuchen muss, das Geld vom unberechtigten Empfänger zurückzubekommen.

Bei digitalen Überweisungen - per Telefon oder Internet - hatten Banken schon bisher keine Kontrollpflicht.

Gutschrift-Tempo:

EU-Überweisungen müssen bisher spätestens nach 4 Geschäftstagen dem Empfängerkonto gutgeschrieben werden.  (3 Tage maximal auf Bankkonto des Begünstigten + 1 Tag auf Empfängerkonto)

Für elektronische Überweisungen gilt ab 01.01.2012 : Innerhalb Europas muss das Geld nach höchstens zwei Tagen auf dem Konto eingegangen sein, innerhalb Deutschlands nach einem Tag.

Lastschriften-Stornierung:

Für die sogenannten Sepa-Lastschriften gelten demnächst neue Rückgabefristen.  Lastschriften sollen damit in der Eurozone vereinheitlicht werden. Bisher können dt. Bankkunden  Lastschriften innerhalb von 6 Wochen ab Rechnungsabschluss stornieren. Rechnungsabschluss ist meist das Quartalsende.

Künftig kann nur bis zu 8 Wochen nach der Abbuchung das Geld zurückgefordert werden. Die Umstellung auf Sepa-Lastschriften ist jedoch erst ab dem 1. November 2011 zwingend, für inländische Lastschriften bleibt es bis dahin bei der alten Frist

Karten-Missbrauch:

Die Banken können unabhängig vom Verschulden des Kunden bei Kartenmissbrauch etwa nach Diebstahl künftig bis zu 150 € Selbstbeteiligung fordern.

Verhält sich der Kunde grob fahrlässig, weil er z.B. die Geheimnummer auf der ec-Karte  notiert hat, so gilt der Verfügungsrahmen pro Tag als Haftungsgrenze.

Nach der Kartensperrung geht der Schaden allein zu Lasten der Bank.

viele Grüße

Horst Schmidt

Aufgabe für Do.05.03:

Fall: Firmenkredite - Betriebsmittelkredit für die Borsig GmbH:

Erhöhung der Kreditlinie von 5 auf 6 Mio

Arbeiten Sie zu dritt oder zu viert zusammen und teilen Sie die Berechnungen auf

Erstellen Sie auf der Basis vom Berichtsjahr und vom Vorjahr

1.  die bekannten BilanzKennziffern. Da der Gewinn an die Gesellschafter nicht ausgeschüttet wird, soll er wie angegeben als Eigenkapital berücksichtigt werden.

2.  ein Kreditgutachten

   Gehen Sie hierbei auch auf die Kreditfähigkeit und auch die persönliche Kreditwürigkeit ein

und nehmen dann zur materiellen KW Stellung.

Viel Erfolg

F. H.                   A.H.                          P.N

L.V                A. L.

C.F.                   P. S.

               D.

S. 

N.

W.

C.

O.

 C.                                  

Ö.                                  

N.A.                 R.S.

P. R.              D.E.

M.

M.

M.

S.

C.

E.

                                C.W.

H.D.                 N. H.

T.

V. 

J.

G.

A.

S.

I. F.                   A. S.